Алтын бишек - 158924360 | ГТРК «Башкортостан»

Интервью. Людмила Вакуленко о рынке автострахования

Автострахование,  в т.ч. ОСАГО, за последние годы претерпевает значительные изменения. Принцип единого агента, электронный полис ОСАГО, натуральное возмещение, «период охлаждения» – вот бОльшая часть тех нововведений, которые реализовал Банк России за последние 2 года. К чему привели эти изменения, как чувствует себя рынок автострахования – поговорим сегодня с  заместителем начальника экономического отдела Отделения-Национального банка по РБ Банка России Людмилой Вакуленко.  

 

 

  1. Давайте начнем с самых последних изменений, которые вступили в силу уже сентября – в правила оформления электронных полисов ОСАГО. Что это за изменения?

 

Действительно, Банком России были введены новые правила оформления электронных полисов ОСАГО, которые позволят упростить этот процесс сделают сервис электронных продаж более удобным для автовладельцев, а также будут способствовать пресечению злоупотреблений со стороны участников страхового рынка и борьбе с мошенничеством.

Так, документ содержит положение о том, что электронный полис может вступить в силу только через три дня после его оформления. Это поможет избежать ситуаций, когда автовладелец, попавший в ДТП и не купивший полис ОСАГО, оформляет его в электронном виде прямо на месте события. Положение указания, согласно которому на каждый номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет, поможет в борьбе с недобросовестными посредниками, оформляющими полисы на других лиц

В документе также определено, что для снижения риска мошеннических действий на один номер телефона может быть зарегистрирован только один личный кабинет страхователя на сайте страховщика.

Установлены технические требования к файлам, которые пользователь может загружать на сайт страховщика. Это позволит упростить и убыстрить их проверку и работу с ними.

 

  1. Обязательство страховщиков оформлять электронный полис ОСАГО действует более 1,5 лет, с начала 2017 года. Удалось достичь тех целей, которые ставил Банк России, внедряя такую технологию?

Электронный полис был призван повысить доступность услуги ОСАГО и улучшить ситуацию в проблемных регионах, к которым относили и нашу республику. По оценке Банка России, онлайн-продажи действительно позволили существенно повысить доступность услуги ОСАГО. В офисах страховых компаний уже нет очередей, электронная технология покупки ОСАГО позволяет избежать необоснованного отказа страховщиков от заключения договора ОСАГО и навязывания дополнительных услуг. Е-ОСАГО также решает проблемы страхования гражданской ответственности для тех, кто проживает в отдаленных населенных пунктах, где нет офисов страховых компаний.

После того как электронное ОСАГО стало обязательным для всех страховых компаний, которые продают полисы ОСАГО, произошли существенные сдвиги в структуре продаж полисов ОСАГО, отмечается повышение уровня цифровизации данного сегмента страхового рынка. Так, по данным РСА в Башкирии в первом полугодии заключено в 3,8 раза больше электронных полисов ОСАГО, чем в тот же период прошлого года. Всего по Башкирии доля электронных полисов достигает четверти всех договоров ОСАГО (данные РСА).

В этом ключе Банк России предостерегает всех от мошенников, которые предлагают свои услуги по оформлению электронных полисов ОСАГО. К примеру, в интернете встречаются сайты-двойники. Важно отметить такую полезную функцию интернета: официальные сайты страховых компаний отмечены в поисковой системе «Яндекс» специальным маркером (зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ»). Он информирует потребителя о том, что данная компания работает на основании лицензии, выданной Банком России. Таким образом, водители могут отличить сайты официальных страховщиков от сайтов-мошенников.

Есть еще и другие мошенники, которые под видом скидок оформляют полисы с ложными данными. Обращаю внимание, что кроме безаварийного вождения нет пути снижения стоимости полиса. Все акции, распродажи, скидки, купоны используются мошенниками для манипулирования гражданами. ОСАГО – программа обязательного страхования с пока еще единым тарифом и одинаковыми условиями для каждого водителя. Поэтому не стоит вестись на рекламу с «выгодными» предложениями «ОСАГО за 1000 рублей!».

 

  1. Возвращаясь к нововведениям на рынке автострахования: Кроме ОСАГО изменения внесены и в систему оформления европротокола. Уточните, пожалуйста, какие именно?

Да, это изменение также было направлено на удобство автолюбителей. Напомню, что европротокол можно оформить, если в ДТП «встретились» не более двух авто, не нанесен ущерб другому имуществу, если нет пострадавших и у каждого из автомобилистов есть полис ОСАГО. По итогам 2017 года по данным РСА 33% ДТП было оформлено по европротоколу, то есть без привлечения инспекторов ГИБДД.

С 1 июня 2018 года вступили в силу поправки в закон об ОСАГО: увеличивается лимит выплат по европротоколу. Максимальная сумма, на которую сможет рассчитывать пострадавший в подобной ситуации, – 100 тыс. рублей. Напомню, до 1 июня лимит составлял 50 тыс. рублей.

Раньше европротокол можно было оформить, если участники аварии сошлись во мнении по поводу обстоятельств ДТП и о том, на каком автомобиле что именно повреждено в результате этого ДТП, а с этого момента это условие не является обязательным. Однако, если есть разногласия, надо зафиксировать факт ДТП и координаты машин в момент аварии техническими средствами контроля и иными устройствами

 

  1. Как сейчас идет процедура натурального возмещения по ОСАГО? (2017)

На данном этапе эффект от введения приоритета натурального возмещения по ОСАГО Банк России оценивает положительно. Напомню, федеральный закон о приоритете натурального возмещения по ОСАГО вступил в силу в конце апреля 2017 года. Его основная цель – улучшение качества клиентского сервиса при урегулировании убытков в ОСАГО. Кроме того, введение приоритета ремонта в ОСАГО способствует повышению доступности этого вида страхования, а также позволяет бороться с мошенничеством при оплате ремонта.

По данным Российского союза страховщиков (РСА) по итогам 2017 года по России доля урегулирований по натуральному возмещению составила 15%. В текущем году с каждым месяцем эта доля все возрастает и уже составляет около четверти.  При этом в ряде регионов доля натурального возмещения уже превысила 40%.

 

  1. Рынок автострахования стал более доступным. Статистика жалоб, которые поступают в Банк России, может это подтвердить?

 

Если бать короткий период, то в последнее время общее количество жалоб на ОСАГО снижается: во втором квартале поступило на 28% меньше обращений, чем в первом. В целом, по количеству жалобы на страховые организации находятся на втором месте после жалоб на банки. Они составляют треть всех обращений. Традиционно большая их часть посвящена вопросам ОСАГО: наибольшую долю среди них (75%) занимают жалобы на неверный расчет коэффициента бонус-малус (скидка за безаварийную езду). Стоит отметить, что количество жалоб не всегда является объективной оценкой того или иного вопроса. У потребителей повышается уровень информированности об услугах на рынке микрофинансирования, порядке их предоставления и полномочиях Банка России в данной сфере.

 

  1. Если вопрос неверного присвоения коэффициента «бонус-малус так актуален, есть ли у вас советы для тех, кто обращается с такими жалобами? Что делать тем, кто столкнулся с такой проблемой?

 

В первую очередь следует убедиться, что данные водителя в систему введены корректно, т.к. при несовпадении любого из указанных параметров с имеющимися в АИС ОСАГО данными КБМ может быть определён некорректно.

Нужно убедиться, что страховщик уведомлен об изменении реквизитов водительского удостоверения, если была его замена. Обязанность уведомления страховщика обо всех изменениях сведений, указанных в договоре ОСАГО, возложена на водителя. Также следует убедиться, что в предыдущий полис все данные по водителю были внесены корректно.

Кроме того, если водитель был вписан в несколько полисов ОСАГО, то нужно быть уверенным, что по другим полисам не были реализованы страховые случаи. Обратите внимание, что для расчета страховой премии по договору ОСАГО в отношении нескольких водителей применяется максимальное значение КБМ, определенное в отношении одного из водителей.

Убедитесь, что предыдущий полис закончился не более одного года назад, т.к. для определения КБМ учитывается информация по договорам ОСАГО, прекратившим действие не более чем за 1 год до даты заключения нового договора, то есть если водитель в течение предыдущего года не страховался, его КБМ «обнуляется». Очень важно убедиться в том, что предыдущий и действующий полис были легальными. В противном случае КБМ также «обнуляется».

Следует иметь ввиду, что смена страховых организаций также сможет привести к некорректному отражению КБМ. Чтобы этого избежать, по окончании года безаварийного вождения при намерении заключить договор ОСАГО с иной страховой организацией необходимо получить у предыдущего страховщика справку о наличии/отсутствии страховых выплат, которую он должен выдать в течение пяти дней с момента ее запроса, или проверить внесение им корректного значения КБМ в АИС ОСАГО.

Только страховщик может внести или изменить данные в АИС ОСАГО. Поэтому, если страхователь считает, что ему присвоен неверный КБМ, следует обратиться в свою страховую компанию или в компанию, с которой он предполагает заключить договор ОСАГО, для внесения соответствующих изменений в систему.

Рекомендуем автовладельцам контролировать правомерное применение КБМ при заключении каждого договора, а также при включении в списки водителей в других полисах.

 

  1. Если у людей возникают разногласия со своей страховой компанией, куда обращаться?

В таких случаях нужно обращаться в Банк России. На сайте cbr.ru есть интернет-приемная, действует горячая телефонная линия 
(8-800-250-40-72). Также можно направить письменное обращение в адрес территориального учреждения Банка России – в Отделение-Национальный банк по Республике Башкортостан по адресу г.Уфа, ул.Театральная 3.

 

  1. Прояснить вопрос с автострахованием в том числе жители республики и Уфы смогут уже в самое ближайшее время. Национальный банк запланировал День открытых дверей. Когда и где состоится событие? И что делать, чтобы попасть, в том числе, и в банковское деньгохранилище?

 

День открытых дверей в Национальном банке по РБ запланирован на 22 сентября 2018 года. Это суббота, поэтому ждем уфмцев и жителей республики с семьями, детьми. Всем пришедшим волонтеры расскажут о том, как работает Нацбанк. А те, кто успеет записаться – попадут в самое старое здание банка в республике на улице Театральной. Там внутри находится старейшее деньгохранилище, где сегодня расположен музей Национального банка.

Яндекс.Метрика